Modefinance fait évoluer ses activités de notation de crédit

Une évolution profonde est en cours dans le paysage italien de la notation de crédit : la numérisation et l’intelligence artificielle redéfinissent les paramètres d’évaluation des risques et la rapidité des décisions financières.

Pour une agence de notation, une opportunité d’innovation consiste à utiliser des outils avancés de science des données, d’analyse du Big Data et d’IA pour accroître l’efficacité, la précision, l’évolutivité et la transparence de ses modèles et processus d’évaluation de la solvabilité pour les entreprises et les banques.

C’est ce que met en pratique Modefinance, une entreprise technologique spécialisée dans l’évaluation de la solvabilité des entreprises et des sociétés financières, et dans le développement de solutions d’IA pour l’analyse et la gestion du risque de crédit.

Née d'une spin-off de l'Université de Trieste en 2009, elle s'est développée au sein de l'Area Science Park, le plus grand parc scientifique et technologique italien, où elle a encore aujourd'hui son siège.

Intelligence artificielle pour la notation de crédit

Modefinance est notamment l’un des Agence de notation de crédit (ARC) qui innove et transforme le processus de notation financière grâce aux nouvelles technologies et aux ressources d’intelligence artificielle.

«Nous faisons partie du groupe TeamSystem», souligne Valentino Pediroda, co-fondateur et PDG de Modefinance, ainsi que professeur de Méthodes numériques de l'Université de Trieste, « et, plus précisément, nous sommes l'une des sociétés leaders de la Business Unit TeamSystem Digital Finance. Un écosystème technologique qui permet la transformation numérique de la finance d'entreprise, intégrant des solutions avancées pour la gestion des risques, les paiements numériques et l'accès au crédit. Avec une approche API first et une forte composante d'IA et d'automatisation, TeamSystem Digital Finance aide les entreprises, les professionnels et les institutions financières à prendre des décisions plus rapides, plus éclairées et orientées vers la croissance ».

Nouvelles technologies, nouveaux résultats

Les entreprises qui utilisent ce type de technologies innovantes peuvent profiter de divers avantages, notamment :

• Automatisation et rapidité. Les technologies les plus avancées permettent le traitement rapide de grandes quantités de données (états financiers, données de marché, données alternatives et IoT), réduisant ainsi les délais de production et de mise à jour des notations.

• Précision et objectivité. Les modèles d'apprentissage automatique identifient des modèles complexes et réduisent certains types de biais humains, améliorant ainsi la capacité prédictive des estimations du risque de défaut.
• Surveillance continue. L'intégration technologique permet une surveillance en temps quasi réel et une identification précoce des signes de détérioration du crédit, permettant des mises à jour dynamiques des scores et des notations.
• Évolutivité. Les modèles automatisés permettent de gérer un nombre croissant d'entités et de portefeuilles financiers, en maintenant des normes élevées de cohérence et de qualité.
• Transparence et traçabilité. Le recours à des plateformes numériques et à des algorithmes documentés garantit la traçabilité des données et la vérifiabilité des processus de notation, conformément aux exigences de conformité.

Évaluation de l'IA et des analystes

Les jugements et notations émis par Modefinance sont basés sur la méthodologie propriétaire More, qui signifie Évaluation de notation multi-objectifs: Ce modèle multi-algorithme combine une évaluation quantitative basée sur l'IA avec la supervision d'analystes, générant des notations fiables et transparentes, applicables aux secteurs économiques les plus divers et à toutes les zones géographiques du monde, qu'il existe des données publiques ou non.

Au niveau opérationnel, More permet d'analyser de manière approfondie et automatisée une série d'indicateurs économiques et financiers, en utilisant comme données de référence celles contenues dans les états financiers, si elles sont présentes, ou en développant une série de simulations sur des données réelles, pour permettre l'évaluation des entreprises au niveau mondial, même là où il existe des règles de présentation des bilans différentes de celles italiennes.

Le timing : plusieurs semaines à quelques jours

« Le résultat est une analyse transparente de la solvabilité et de l'état de santé de l'entreprise analysée, basée sur des facteurs et critères d'évaluation clairs et sur des modèles totalement traçables », observe Pediroda.

Le principal avantage réside dans la plus grande rapidité d'émission de l'avis de notation, avec une réduction notable des délais par rapport aux notations traditionnelles : d'environ 3 ou 4 semaines à quelques jours.

La notation représente un instantané de la solvabilité de l'entreprise en temps réel, un enjeu important pour les banques, les investisseurs et les partenaires commerciaux, avec le potentiel de faciliter l'accès aux ressources financières et, par conséquent, d'accélérer la croissance de l'entreprise notée.

La nécessaire transparence de l’IA

Ceci est particulièrement pertinent en ce qui concerne les notations émises pour les activités liées à l'émission de mini-obligations : disposer d'une notation est souvent une exigence ou un avantage concurrentiel pour les PME qui souhaitent émettre une mini-obligation.

« Il est important de souligner combien chez Modefinance l'utilisation de l'IA représente un véritable cœur de métier », souligne le co-fondateur et PDG, « qui s'étend à toute une série de services complémentaires à la notation de crédit : par exemple, l'IA s'applique également au domaine des évaluations ESG, aux outils et plateformes de prévision et de prévision immédiate pour l'évaluation des risques financiers, créant une offre véritablement complète de solutions basées sur les données liées à la gestion des risques du portefeuille ».

Et Pediroda de remarquer : « en tant que partie de l'écosystème de la finance numérique, nous croyons fermement que la transparence de l'IA, également intégrée dans les processus de notation, représente un levier stratégique fondamental pour soutenir la croissance et la compétitivité du tissu entrepreneurial italien, rendant la finance d'entreprise plus efficace, inclusive et tournée vers l'avenir ».