Eviter la fraude en temps réel grâce à l’intelligence artificielle, le nouveau pari d’IBM avec les banques

Eviter la fraude en temps réel grâce à des outils d’intelligence artificielle est le nouvel engagement de IBM avec les banques et d’autres types d’institutions, surtout maintenant que les transactions numériques ont explosé après la pandémie de Covid-19.

Selon un rapport sur l’impact mondial de la fraude financière que cette société technologique a développé en collaboration avec Morning Consultant, les modèles de détection de fraude ne sont exécutés que dans moins de 10 % des transactions à volume élevé. De plus, selon les données de la Commission Nationale de Protection et de Défense des Usagers des Services Financiers (Condusef)les clients peuvent prendre jusqu’à plus de 100 jours pour réaliser la sous-traitance de produits non reconnus et l’usurpation d’identité sur leurs comptes bancaires.

Baltazar Rodríguez, architecte senior chez IBM Technology, explique que normalement, la fraude a été attaquée après le début de la transaction.

« C’est-à-dire que ces transactions ont été reçues et passées par un mécanisme d’analyse pour déterminer où il y avait fraude ou non. Le problème est que ces mécanismes d’analyse ne pouvaient normalement pas se faire en temps réel, ils se faisaient après la transaction. Par exemple, un message a été lancé pour dire : Je viens d’enregistrer une transaction sur votre carte qui me semble atypique, est-ce vrai ou pas ? (…) la banque va faire du mieux qu’elle peut pour essayer de boucler la transaction », précise-t-il dans une interview.

Cependant, il complète, dans certains cas, et notamment dans les transactions numériques, l’analyse se fait après l’exécution, et il est alors difficile d’arrêter la fraude. « Ensuite, le mécanisme que vous devez utiliser est un mécanisme compensatoire, comme avoir une assurance anti-fraude », souligne-t-il.

Processeur avec des modèles d’intelligence artificielle

En ce sens, Baltazar Rodríguez mentionne que IBM a développé un nouveau processeur, qui a toutes les capacités pour supporter de gros volumes de transactions, comme il existait déjà, mais avec un processeur supplémentaire spécialisé dans l’exécution de modèles d’intelligence artificielle.

« Nous le connectons de manière à ce que ces transactions puissent passer par des modèles d’intelligence artificielle en temps réel (…) maintenant ce que je peux faire, c’est prendre, vérifier et voir que vous avez réellement des fonds, mais en plus transmettre toutes les données de transaction à grâce à un modèle d’intelligence artificielle, et ainsi déterminer, par exemple, si le lieu où vous effectuez la transaction est celui où elle se fait normalement ou non ; s’il s’agit d’une transaction atypique, à une heure ou un lieu atypique (…) et détecter en temps réel si elle présente une forte possibilité de fraude ou non », précise-t-il.

Il ajoute : « Donc, avec cela, ce que nous réalisons, c’est arrêter un grand nombre de fraudes, en les détectant en temps réel. Il s’agit d’avoir la police à la porte d’entrée, pour ainsi dire, au lieu d’entrer et de faire une surveillance médico-légale de ce qui s’est passé après l’exécution de la fraude. »

Un autre exemple qu’il mentionne est si, à un moment donné de la Mexico une transaction par carte est effectuée, et deux ou trois minutes plus tard une nouvelle est tentée mais de l’autre côté de la capitale. « Ensuite, j’ai l’information qui vient du terminal point de vente à ce moment-là, et je peux déterminer sa localisation géographique et dire : voilà quelque chose qui n’a pas de sens pour moi », dit-il.

Plus d’opportunités commerciales

Mais cette nouvelle technologie dans les processeurs sert non seulement à prévenir la fraude en temps réel, mais aussi à ouvrir la possibilité d’offrir plus de produits aux utilisateurs, en fonction de leurs besoins du moment, en utilisant l’intelligence artificielle. .

« Ce qui est fait, c’est d’analyser contextuellement les caractéristiques de cette transaction, et ce n’est pas seulement pour fraude, mais c’est aussi pour offrir une nouvelle opportunité de revenus à la banque », souligne-t-il.

rrg

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