les assureurs ont commencé à leur tourner le dos

Depuis fin 2022, nous assistons en direct à la révolution de l’intelligence artificielle. Le lancement de ChatGPT a ouvert une phase d'investissement et d'attentes qui a élevé des acteurs comme NVIDIA et placé OpenAI parmi les startups les plus influentes. Mais toute révolution a son revers. À mesure que l’IA progresse, la liste des exigences évolue également et la question que personne ne peut éviter : qui supporte le risque en cas de problème.

Aux États-Unis, chaque avancée technologique s’accompagne d’une avalanche de procès. Ce n'est pas qu'une habitude : cela fait partie du système. Si une entreprise fait quelque chose qui génère des bénéfices mais qui peut aussi causer du tort, tôt ou tard, quelqu'un la portera devant les tribunaux. Et c'est pourquoi l'assurance existe, pour convertir un risque futur en un coût présent. Le modèle fonctionne depuis des décennies, mais l’intelligence artificielle commence à le tester comme aucun autre secteur auparavant.

Des cas qui se font pressants actuellement. OpenAI et Anthropic ont été les premiers à voir jusqu’où peut aller la facture des risques. Le premier fait face à des poursuites pour utilisation d'œuvres protégées pour former des modèles et pour une affaire de responsabilité civile après le suicide d'un adolescent. Dans les deux cas, les coûts ne se chiffrent pas seulement en millions : ils donnent le ton d’un litige qui menace de s’étendre à l’ensemble du secteur.

Ce que les politiques couvrent aujourd’hui. Pour l’instant, les majors de l’IA opèrent avec des politiques conventionnelles, similaires à celles de n’importe quelle entreprise technologique. Selon le Financial Times, OpenAI a engagé Aon pour concevoir une couverture qui s'élèverait à environ 300 millions de dollars, bien que toutes les personnes impliquées ne confirment pas ce chiffre. Il s’agit d’un montant important, mais insignifiant comparé à d’éventuelles réclamations de plusieurs milliards. En pratique, les assureurs reconnaissent que le secteur ne dispose pas encore de « capacités suffisantes » pour protéger les fournisseurs de modèles à grande échelle.

Pourquoi reculent-ils ? Le journal susmentionné souligne qu'Aon n'a pas souhaité commenter des sociétés spécifiques, même si son responsable de la cybersécurité, Kevin Kalinich, a reconnu qu'elles ne disposaient pas de capacités suffisantes pour couvrir les fournisseurs de modèles. Il a en outre expliqué que ce que craignent les assureurs, c’est qu’une faillite d’une entreprise d’IA ne devienne un « risque systémique, corrélé et global ».

Plan B : auto-assurance. Avec la faillite des assureurs, les entreprises d’IA cherchent refuge en elles-mêmes. OpenAI envisagerait apparemment de mettre de côté les fonds des investisseurs, voire d'en créer un, une sorte d'assureur propre qui servirait à couvrir les risques internes lorsque le marché ne le souhaite pas. Anthropic l'a déjà fait : il a alloué une partie de son capital à un accord de 1,5 milliard de dollars avec des écrivains. Ce sont des solutions qui permettent de gagner du temps, mais ne garantissent pas la stabilité si la prochaine décision de justice déclenche une indemnisation.

Ce qui change pour le reste du secteur. L’impact va au-delà d’OpenAI ou d’Anthropic. Les startups et les petits fournisseurs remarquent déjà à quel point les primes augmentent, la couverture est réduite et les délais de lancement s'allongent en raison des exigences légales. L’incertitude juridique est devenue un autre coût fixe. En l’absence d’une formule claire pour mesurer les risques liés à l’IA, les assureurs les considèrent comme potentiellement catastrophiques. Et cela rend chaque expérience, chaque nouveau modèle et chaque ligne de code plus coûteux.

Que regarder à partir de maintenant. Les prochains mois seront décisifs pour voir si le secteur de l’assurance parvient à s’adapter. Le Financial Times souligne de nouvelles formules qui couvrent les erreurs des chatbots et le contenu généré par l’IA, même si pour l’instant il s’agit d’essais limités. Les entreprises, quant à elles, préparent leur prochaine défense : diversifier leurs fonds et protéger leurs structures internes.

L’industrie de l’intelligence artificielle ne s’est pas arrêtée et ne semble pas s’être arrêtée. Mais son expansion commence à toucher les limites d’un système qui ne sait pas encore mesurer ces risques. Les assureurs agissent avec prudence, les régulateurs regardent en marge et les entreprises sont obligées d’improviser dans certains cas.

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